KB국민은행 개인 연금저축펀드 계좌 가입 및 해지, 자동이체 방법

개인 연금저축펀드 계좌계좌를 앱에서 직접 가입하고자 한다면? 2가지 목적이 있을 수 있습니다. 노후를 준비하려거나 연금저축만의 장점인 세액공제 혜택을 이용하려는 목적이 대부분일 것입니다.

개인 연금저축펀드를 가입하게 되면 매년 연말정산할 때 세액공제 혜택을 누릴 수 있을 뿐 아니라 펀드에 납입한 금액은 추후에 연금으로 수령할 수 있어 매력적인 상품입니다. 

예전에는 여유가 생기는 40~50대에 노후를 준비하기 위해 많이 가입했다면 요즘은 20~30대 MZ세대에서도 세액공제를 위해 많이 활용합니다. 

▼ 참고

연금저축은 1년동안 최대 1,800만원까지 납입할 수 있으며 그중에 600만원까지 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 젊은 층의 해외 투자가 늘어나면서 해외 펀드와 ETF에 투자할 때 추가적인 절세효과도 받을 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 이와같이 다양한 혜택이 있는 연금저축을 비대면으로 가입하는 방법을 국민은행을 기준으로 알려드리려고 합니다. KB스타뱅킹앱에서 계좌를 만드는 방법과 해지방법, 추가적으로 매월 자동이체를 하려면 어떻게 해야 하는지 아래 글을 참고하시면 쉽게 따라 하실 수 있을 것입니다.

 

 

1. KB국민은행 개인연금저축펀드

 

구 분	개인연금저축펀드
연령제한	연령제한없이 국내거주자면 가능
의무납입기간	최소 5년
연금수령기간	만 55세이후부터 10년이상 연금지급
납입한도	전 금융기관 합산 연 1800만원
세제혜택	세액공제: 연간 600만원 한도, 납입금액의 12%
연금수령시 부과세여부 (지방소득세 포함)	- 55세~70세: 5.5% - 71세~80세: 4.4% - 81세 이상: 3.3%
중도해지시과세여부 (지방소득세 포함)	- 일시금으로 수령하거나 중도해지시에 기타소득세 16.5% 과세 - 가입 후 5년 이내 중도해지시 가산세는 없음
연금수령시 분리과세	- 연 1200만원 한도내에서 연금 수령시 연금소득세로 저율 분리과세 - 연 1200만원 초과시에 종합과세 OR 분리과세(16.5% 지방소득세 포함)

 

1-1 KB국민은행 개인연금저축펀드 계좌개설 방법(모바일)

KB국민은행의 개인연금저축펀드 계좌를 개설하기 위해서는 'KB스타뱅킹' 앱이 필요합니다. 일반적으로 국민은행에서 연금저축에 가입하려고 한다면 국민은행을 이용하는 경우가 대부분이라 설치되어 있겠지만 만약 설치 전이라면 아래 글을 읽기 전에 다운로드하여 주세요.

▼ KB 스타뱅킹 앱 홈 > 로그인 > 상단 메뉴 > 상품가입 > 펀드 > 연금저축펀드 선택
   

▼ 연금저축펀드 계좌를 개설하기에 앞서 투자성향분석을 먼저 해줍니다. 결과를 받은 후 다음을 누르세요.

 

▼ 이제 본격적으로 연금저축펀드 계좌를 가입 과정입니다.
연금저축(모계좌)신규가입 > 운용할 하위펀드(자계좌) 추가 > 운용비율등록 순으로 진행됩니다.
  

▼ 먼저 연금저축펀드(모계좌)상품을 선택하는데요. 본인이 원하는 상황에 맞게 선택하시면 됩니다. 선택 후 하위펀드(자계좌) 추가하기 버튼을 누르세요.
  

▼ 하위펀드(자계좌) 상품을 선택하면 되는데요. 상품을 하나하나 클릭하면 기준가나 상품의 포트폴리오 등을 확인할 수 있으니 신중하게 선택하세요.
  

▼ 상품 가입을 시작하기위해 상품설명서의 동의와 비예금 상품설명 확인서에 체크하면 됩니다.
  

▼ 다음은 연금저축펀드계좌의 적립기간과 연간납입한도를 정하고, 자동이체를 신청하실 분들은 자동이체 정보에 등록하여 자동이체 일자와 기간을 입력하면 됩니다.
  

▼ 연금저축펀드에 납입액이 들어왔을 시에 어떤 비율로 본인이 정한 펀드에 투자할지 설정하여야 합니다.
각 상품의 운용비율의 총합은 100%여야 합니다.
다음으로 가입이 마무리되기 전 가입정보를 확인하면 가입이 완료됩니다.

 

연금저축을 가입하려는 이유가 세액공제와 노후보장이라면 연금저축과 퇴직연금(IRP)를 혼합하여 가입하는 것이 공제 혜택을 최대 900만 원까지 늘릴 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 아래 국민은행 퇴직연금(IRP) 가입 관련글을 참고하시면 도움을 받을 수 있을 것입니다.

국민은행 퇴직연금(IRP) 가입 및 수령, 해지 방법

 

1-2 KB국민은행 개인연금저축펀드 해지방법

KB국민은행 개인연금저축펀드를 해지하는 방법은 개인연금펀드 모계좌를 해약하면 되는데요.

▼ 상품관리/해지 > 펀드 환매/해약 관리 > 연금펀드 모계좌 해약을 클릭하세요.

 

▼ 본인이 가지고 있는 모계좌를 확인하고 상세 보기를 누르면 펀드명, 해지예상금액 등이 나오고 다음 버튼을 누르세요. 본인의 계좌 비밀번호와 공인인증서 암호를 누르면 해지가 완료됩니다.
   

 

1-3 연금저축펀드 내 하위펀드만 해약하는 방법

혹여 연금저축펀드의 하위펀드만 해약하고 싶은 경우에는 먼저 운용비율을 0%로 만들어야 합니다. 

▼ 메뉴에서 상품관리/해지 > 연금펀드 운용관리 > 연금펀드 운용비율 등록/변경을 누르세요.

 

 

▼ 본인의 모계좌를 선택하고 조회버튼을 누르면 해약하고 싶은 하위펀드의 운용비율을 0%로 맞춰줍니다.
남아있는 하위펀드의 비율을 100%로 맞춰줍니다.
  

▼ 해약할 하위펀드의 정보를 다시한번 확인하고 다음을 누르고 비밀번호를 입력하면 하위펀드의 해약신청이 완료됩니다. (해약된 환매금액은 MMF계좌로 입금됨)

 

1-4 KB국민은행 개인 연금저축펀드 자동이체 방법

연금저축펀드의 계좌를 가입할 때 하지않았어도 추후에 신청할 수 있습니다. 절차는 간단합니다.

 

▼ 메뉴에서 이체 > 자동이체 등록 > 약관 전체동의 후 다음버튼을 눌러주세요.

 

▼ 최근 · 자주 · 내계좌 > 펀드계좌를 선택해 주세요.

 

▼ 마지막으로 자동이체 할 이체금액과 이체 횟수, 이체일, 이체기간까지 원하는 데로 입력 후 다음버튼을 누르면 자동이체가 신청됩니다.

 

오늘은 KB국민은행의 개인연금저축펀드 계좌개설 및 해지하는 방법과 개인연금저축펀드의 자동이체 방법까지 알아보았습니다. 생각보다 헷갈릴 수 있는 절차에 처음에는 힘들 수도 있겠지만 은행 지점에 따로 방문하지 않고 비대면으로 스타뱅킹 앱으로 연금저축펀드 관련 업무를 처리할 수 있다는 게 좋네요. 오늘 내용 순서대로 따라 해 보시기 바랍니다. 

 

 

기타 국민은행 이용 시 필요 내용

 

국민은행을 이용하여 개인연금저축 펀드에 대해서 알아보았는데 추가적으로 계좌를 개설하는 방법이나 한도계좌 해제 및 이체한도 변경 등에 대한 내용이 궁금하지는 않으신가요? 국민은행을 이용하면 생길 수 있는 여러 가지 문제들을 아래 정보를 이용해서 해결해 보시기 바랍니다.

 

• KB스타뱅킹으로 비대면 계좌개설 방법
• KB스타뱅킹으로 자동이체 신청 및 해지 2가지 방법
• 국민은행 입출금 알림 설정방법(+무료, 뱅킹푸시)
• 국민은행 한도제한계좌 해제 및 금융거래목적확인서 알아보기
• 국민은행 장기미사용 계좌 이체제한 해제 방법

 

필요한 분들께 도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다😊

 

<출처 : KB스타뱅킹>